2024 年|美国水星银行开户(Mercury Bank)指南及分析
1. 美国水星银行的背景分析
中文翻译叫水星银行,实际叫 Mercury bank,总部在美国洛杉矶,主要客户群体非常垂直,基本都是本土创业型的公司,尤其是互联网行业的客户.
为什么这么说,有多少银行会提供 API 供客户去操作?Mercury 是其中一家。
几个基本的特点
- 提供 checking、saving 等账户,后者的年化大概在 1-2% 左右
- 支持远程开户,跟美国华美、国泰类似,全程远程,并且没有强制 SSN 税号的要求,也就是说,即使你是非美国籍,也就是非本土居民注册的美国公司,没有 SSN 或者 ITIN 的税号,依然可以顺畅无阻的开户
- 对行业的限制很少,除了成人娱乐、虚拟货币、大麻、博彩等行业,大部分的行业都是可以顺利无阻开户的
- 对美国公司的最终受益人的国籍没有太多限制,除了像伊朗、伊拉克、北朝鲜这类不接受,像瓦努阿图、缅甸、爱尔兰这类次敏感的国家,都是照开不误的
- 专为电商平台打造的银行,可以跟美国本土很多线上平台无缝衔接,包括 Amazon、Shopify 这类的电商平台,Stripe、Paypal 等在内的支付平台,以及 Gusto 这类的人力资源平台,和 Quickbooks 这类记账平台
除了上面一些基本的特性之外,下面一些特点,或许会击中你的痛点。
1.1. 日均余额零门槛
你看的没错,Mercury 对日均余额的要求就是不设要求,零余额要求。
这就意味着没有管理费这一说,也没有年费这些额外的收费。
对于很多客户关心的账户设置费,Mercury 银行目前依然是豁免的状态,一次性省个几千块不香吗。
而对于 ACH 跟 BOA、CHASE 以及华美类似,均为免费。
美国境内汇款的话,一笔 5 美金,海外汇款的话,一笔 20 美金,找不到比这个更良心的收费标准了。
1.2. Mercury Treasury,让你的钱生钱
很多客户不愿意在商业银行放置太多资金的原因之一会认为,我钱放那儿,什么事情都做不了,不是白白贬值嘛。
Mercury 深得你心,推出了 Treasury 的产品,很简单,将你的闲置资金放到由 Morgan Stanley 以及 Vanguard 推出的非常安全的 bonds 以及 government securities。
并且关于 US gov securities 跟 Ultra-short bonds 的配比,你可以自行调整,可以理解为余额宝的升级版本,相对来说更加灵活。
1.3. 超级自动化的 API
想自动化的操作账户?
嗯,如果你会写调用一些基本的 CRUD 接口,那会是轻而易举,可以实现哪些功能了?
- 通过 API 拉取各种交易数据,自动化的创建 dashboard
- 自动化的支付,不管是美国本土的 ACH 还是国际电汇 Wire
- 强大的对账功能,结合第三方的 bookkeeping 工具,实现全程自动化的对账、会计
1.4. 非 CRS 国家、正规 FDIC 5,000,000 美金的存款保险
这些其实都是很基本的卖点了。
美国本土的银行,肯定是非 CRS 国家了,另外美国的自治州,波多黎各,其实也是非 CRS 国家,并且是非 FATCA 国家,这是全球唯一一家同时没有加入到 CRS 以及 FATCA 里面的。
所以目前,至少是 2024 年,你放在美国的资产,是不会交换的来交换的去的,也就不用担心回大陆税务局,可以短暂的安心睡觉。
对于 FDIC,更好理解了,Mercury 所有的资金均存至于 Evolve Bank & Trust,利息还可以。
等等,FDIC 不是 25 万美金存款保障么,为什么你这里写的是 500 万美金?
水星目前托管的 2 家银行 Choice 以及 Evolve 均加入了全美的 sweep 网络以分散单家银行的风险,并且将最终的客户保障额度放大到 500 万美金。
这些其实都是很基本的卖点了。
美国本土的银行,肯定是非 CRS 国家了,另外美国的自治州,波多黎各,其实也是非 CRS 国家,并且是非 FATCA 国家,这是全球唯一一家同时没有加入到 CRS 以及 FATCA 里面的。
所以目前,至少是 2024 年,你放在美国的资产,是不会交换的来交换的去的,也就不用担心回大陆税务局,可以短暂的安心睡觉。
对于 FDIC,更好理解了,Mercury 所有的资金均存至于 Evolve Bank & Trust,利息还可以。
等等,FDIC 不是 25 万美金存款保障么,为什么你这里写的是 500 万美金?
水星目前托管的 2 家银行 Choice 以及 Evolve 均加入了全美的 sweep 网络以分散单家银行的风险,并且将最终的客户保障额度放大到 500 万美金。
2. 美国水星银行开户流程
2.1. Mercury 银行开户需要准备的文件
跟其他美国的银行开户流程几乎类似,需要准备如下的材料:
- KYC 文件,简述公司的业务情况,股东、董事背景等
- 股东、董事的护照、地址证明(身份证)、简历
- 公司注册证书、章程、EIN 等全套的公司证书文件,以及基本的业务凭证
跟其他美国的银行开户流程几乎类似,需要准备如下的材料:
- KYC 文件,简述公司的业务情况,股东、董事背景等
- 股东、董事的护照、地址证明(身份证)、简历
- 公司注册证书、章程、EIN 等全套的公司证书文件,以及基本的业务凭证
注意:跟美国其他一些银行不同,Mercury 的开户不需要董事必须是美国公民,也就没有 SSN 的要求。
跟美国其他家银行的门槛对比起来,处于中等偏低的样子,正常会在 1 周左右下户,并且全部远程完成。
跟美国其他家银行的门槛对比起来,处于中等偏低的样子,正常会在 1 周左右下户,并且全部远程完成。
3. 美国水星银行远程开户的常见问题 FAQ
3.1. 接受支票 Checks 吗?
可以。目前支持海外电汇,美国境内 ACH 转入以及支票。
当然,同样可以反向操作,也就是向别人开出支票。
可以。目前支持海外电汇,美国境内 ACH 转入以及支票。
当然,同样可以反向操作,也就是向别人开出支票。
3.2. 可以申请借记卡吗?
可以。
默认会提供一张 Visa 的借记卡,会在下户后的 10 天左右快递到当时留的美国地址。当然你要是不用,不激活即可。
可以。
默认会提供一张 Visa 的借记卡,会在下户后的 10 天左右快递到当时留的美国地址。当然你要是不用,不激活即可。
默认只能快递到美国境内
3.3. 可以申请信用卡吗?
当然。
当然。
1.5% 的现金返现,并且支持无限发行虚拟卡。
发卡的申请也是一如既往的简单明了,只要满足公司账户的日均余额超过 5 万美金,就可以申请水星银行的 IO 信用卡服务。
发卡的申请也是一如既往的简单明了,只要满足公司账户的日均余额超过 5 万美金,就可以申请水星银行的 IO 信用卡服务。
3.4. 整个流程需要多长时间?
平均 1-2 周即可下户。
平均 1-2 周即可下户。
3.5. 美国水星银行公司账户管理费是多少?
没有日均余额的要求,因此也就没有管理费。
同时,没有年费、设置费等杂七杂八的费用,以及像香港的银行那样,给你来个几千块的查册费。
没有日均余额的要求,因此也就没有管理费。
同时,没有年费、设置费等杂七杂八的费用,以及像香港的银行那样,给你来个几千块的查册费。
3.6. 美国水星银行支持 Stripe 或者 Paypal 吗?
支持。
并且对这类第三方的平台支持的非常好,Mercury 通过 Plaid 来接入各大金融机构,效率高的出奇。
支持。
并且对这类第三方的平台支持的非常好,Mercury 通过 Plaid 来接入各大金融机构,效率高的出奇。
3.7. 塞浦路斯的护照,或者瓦努阿图的护照,可以在水星银行开户吗?
可以。
除了伊朗、伊拉克、朝鲜等个别的被制裁的国家,包括像圣基茨和尼维斯、多米尼克、安提瓜、圣卢西亚、格林纳达的加勒比护照,以及这里提到的塞浦路斯、瓦努阿图、土耳其的护照,均可以顺利开户。
可以。
除了伊朗、伊拉克、朝鲜等个别的被制裁的国家,包括像圣基茨和尼维斯、多米尼克、安提瓜、圣卢西亚、格林纳达的加勒比护照,以及这里提到的塞浦路斯、瓦努阿图、土耳其的护照,均可以顺利开户。
3.8. 美国水星银行支持数字货币吗?
支持。
支持。
通过水星银行的账户,你可以自由的买卖数字货币。
3.9. 除了美国,别的国家可以开设公司户么?
当然,水星默认支持全美国 50 州 C-CORP 以及 LLC 类型公司的开设。
除此之外,还支持 BVI、开曼以及阿联酋的公司账户开设。
当然,水星默认支持全美国 50 州 C-CORP 以及 LLC 类型公司的开设。
除此之外,还支持 BVI、开曼以及阿联酋的公司账户开设。
4. 总结
可以肉眼看到的是,美国这几年在金融上的创新远比香港、新加坡这类同属离岸金融的地方多很多,并且也更深入,多亏有了硅谷这种孕育了无数 Geek 的地方,就此也诞生了Mercury Bank。
水星银行的推出,对 Silicon Valley Bank 这类同样主打互联网客户,尤其是走融资创业路线类型业务的银行造成了不少的威胁,也抢走了不少的客户。
如果你同样从事的是互联网相关的业务,不管是 App 开发还是云计算相关的业务,或者你有绑定 Stripe,通过其提供的接口以信用卡或者支付宝的方式进行全球的收款(就像旺旺来富一样,我们的信用卡接口即接入的 Stripe 支付)的需求,水星银行再适合不过了。
可以肉眼看到的是,美国这几年在金融上的创新远比香港、新加坡这类同属离岸金融的地方多很多,并且也更深入,多亏有了硅谷这种孕育了无数 Geek 的地方,就此也诞生了Mercury Bank。
水星银行的推出,对 Silicon Valley Bank 这类同样主打互联网客户,尤其是走融资创业路线类型业务的银行造成了不少的威胁,也抢走了不少的客户。
如果你同样从事的是互联网相关的业务,不管是 App 开发还是云计算相关的业务,或者你有绑定 Stripe,通过其提供的接口以信用卡或者支付宝的方式进行全球的收款(就像旺旺来富一样,我们的信用卡接口即接入的 Stripe 支付)的需求,水星银行再适合不过了。
当然,美国本土的公司,除了在美国本土的银行,包括上面提到的水星开户之外,还可以考虑在波多黎各、伯利兹、圣卢西亚以及尼维斯等司法管辖区开设对应的公司账户。
注意:目前水星银行仅支持公司账户的开设,不支持个人账户。当然,你完全可以通过一家美国公司持有你的现金资产。
注意:目前水星银行仅支持公司账户的开设,不支持个人账户。当然,你完全可以通过一家美国公司持有你的现金资产。
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